Comparez les prix des assurances: les primes augmentent en 2024

Les primes vont encore augmenter en 2024. Plus que jamais, il faudra être attentif à son portefeuille notamment en comparant les prix et en n’hésitant plus à résilier un contrat trop cher. Ce sera d’ailleurs plus facile de le faire.

Plus de 2.600€, c’est la somme moyenne que le Belge a consacré à ses assurances l’an passé selon une étude du groupe de réassurance Swiss Re. Il s’agit d’une augmentation de 2% par rapport à l’année précédente. Mais cette progression n’est qu’une moyenne qui cache en réalité des augmentations bien plus importantes, notamment en assurances incendie et auto.

1 LA PRIME AUTO VA GRIMPER

Les primes des contrats auto auront augmenté de 5 à 8,5% en 2023. Et ce n’est pas prêt de s’arrêter. En cause? La présence de pièces technologiques de plus en plus sophistiquées et donc onéreuses dans les voitures. Sans oublier une hausse constante du coût de la main-d’oeuvre.

L’arrivée massive des véhicules électriques va également engendrer d’importants bouleversements dans le secteur de l’assurance du fait des coûts de réparation plus élevés associés à ces véhicules. Il apparaît que les tarifs des assurances auto vont connaître une augmentation substantielle d’ici 2030, pouvant même jusqu’à doubler. C’est d’ailleurs ce qu’avance une étude réalisée par le cabinet de conseil Capgemini pour Assuralia, le secteur de l’assurance.

Jusqu’à présent, les modèles électriques à batterie bénéficiaient de tarifs préférentiels auprès des assureurs afin de soutenir la transition énergétique. Mais cette situation privilégiée ne va pas durer. Pour Capgemini, d’ici 7 ans, les primes d’assurance automobile vont être multipliées par 2,1. Les assureurs vont devoir tenir compte du prix catalogue plus élevé des véhicules électriques, mais aussi de l’augmentation des coûts de réparation. Et ils sont 53% plus élevés pour les voitures électriques. Car dès qu’une batterie est endommagée lors d’un accident, les prix explosent.

L’augmentation ne concernera pas que les voitures électriques. Les projections pour les voitures 100% thermiques (essence, diesel) sont de +40%. Enfin, et ce n’est pas encore pris en compte, les risques de piratage électronique de véhicules de plus en plus bourrés de connectivités devraient aussi amener les primes vers de nouveaux sommets.

2 L’ASSURANCE HABITATION SERA (ENCORE) PLUS CHÈRE

La prime de l’assurance habitation (assurance incendie) est en moyenne passée, en un an, de 560 à 620 €, soit plus de 10% d’augmentation. La majeure partie des compagnies d’assurances appliquent en effet l’indice Abex, qui suit l’évolution du prix de la construction, du coût de la main-d’oeuvre et de l’augmentation du prix des matériaux. Les capitaux assurés suivent en réalité la valeur de reconstruction à neuf de l’habitation. Et la prime est « indexée » en fonction de l’Abex qui indique l’évolution du coût de la construction.

Bonne nouvelle pour 2024, les prix des matériaux de construction ne devraient plus augmenter comme cela a été le cas ces derniers mois. Mais, il n’y a pas que l’indice Abex qui fait gonfler la note du consommateur. Les compagnies répercutent aussi le coût des catastrophes naturelles dans les primes, par exemple une hausse de 1,5% en plus de l’indice Abex.

Il est devenu évident que les phénomènes climatiques extrêmes se sont multipliés et ont gagné en intensité ces dernières années. On se souviendra aussi de l’année 2021 qui a été marquée par de terribles inondations suivies en hiver par plusieurs tempêtes. Et les affaissements de terrain dus aux sécheresses viennent s’ajouter à la liste des dommages couverts par la clause catastrophes naturelles.

Le gouvernement fédéral a donc décidé de porter, dès le 1er janvier 2024, le plafond d’intervention des assureurs en cas de catastrophe naturelle à 1,6 milliard d’euros, soit plus de quatre fois la limite actuelle. La loi prévoit actuellement que chaque entreprise d’assurance doit intervenir à 45% des encaissements de primes de l’année précédente, soit environ 400 millions d’euros. Ce sera désormais quatre fois plus. Mais les compagnies d’assurance doivent elles-mêmes assurer leurs activités auprès d’un réassureur et cela va leur coûter plus cher.

Une étude de la Banque nationale a estimé qu’en conséquence, la hausse des primes devrait atteindre +1,26% rien que pour les catastrophes naturelles. Du côté des assureurs, Assuralia estime que l’augmentation sera probablement plus élevée que 1,26%.

3 IL SERA PLUS FACILE DE RÉSILIER UNE ASSURANCE

Aujourd’hui, 13% des plaintes reçues par le médiateur des assurances concernent des problèmes d’annulation de contrats d’assurance, avec une proportion plus élevée pour les assurances auto. Vous ne pouvez résilier votre police qu’à l’échéance annuelle du contrat ou vous y prendre au moins 3 mois à l’avance. Exception: il est possible de résilier une assurance après un sinistre, par exemple au maximum un mois après un accident de voiture. L’idéal est alors d’envoyer votre renon par courrier recommandé.

Mais tout cela va changer au printemps 2024 où un nouveau système d’annulation des contrats d’assurance va être mis en place. La commission de la Protection des consommateurs de la Chambre a accepté une proposition de loi visant à faciliter la résiliation des contrats d’assurance. Désormais, si une première année de contrat est écoulée, on pourra le résilier à tout moment. Si le contrat est encore dans sa première année, le préavis sera de 2 mois. Si c’est l’assureur qui résilie le contrat, le préavis restera de 3 mois. La résiliation sera gratuite. Et elle pourra se faire en ligne grâce à Itsme et non plus par lettre recommandée. Enfin, des mesures visant à éviter un « trou » lors du changement d’assureur sont également prévues. Pour l’assurance responsabilité civile et l’assurance auto, le nouvel assureur pourra effectuer pour le compte de l’assuré les formalités administratives de résiliation.

4 PLUS SIMPLE DE COMPARER LES TARIFS DE LA FAMILIALE

Un nouvel outil est mis gratuitement à disposition sur le site officiel Wikifin.be. Il permet de comparer facilement les couvertures et les primes de contrats d’assurance responsabilité civile (RC), la familiale pour le commun des mortels. Il a été mis au point par l’Autorité des services et marchés financiers, la FSMA. Cet outil regroupe les données d’une dizaine d’entreprises d’assurance qui proposent des contrats RC familiale en Belgique, soit la toute grosse majorité du marché.

Quelques clics suffisent au départ de Wikifin.be (rubrique comparateur RC familiale) pour obtenir la possibilité de comparer facilement les tarifs et les différents produits, de consulter le détail des éléments de couverture des contrats...

Le client doit uniquement indiquer son âge et la composition de son foyer. Ensuite, il peut choisir s’il souhaite souscrire une assurance protection juridique. Une liste présentant les divers produits d’assurance disponibles sur le marché ainsi que leurs tarifs est automatiquement générée à partir des informations fournies. Le client a la possibilité d’affiner sa recherche en utilisant des filtres tels que la présence d’une franchise, la zone géographique couverte, la protection en cas de préjudices causés par les enfants et d’autres critères similaires.

Notons que la RC familiale n’est pas une assurance obligatoire au contraire de la RC auto. Mais il est toutefois vivement recommandé d’en souscrire une et de comparer les prix et les couvertures. D’ailleurs, environ 7 Belges sur 10 ont souscrit à ce type d’assurance.

La familiale prend en charge les responsabilités en cas de dommages causés involontairement à autrui par l’assuré ou un membre de sa famille. Donnons quelques exemples non exhaustifs: vous jouez avec les enfants dans le jardin et vous shootez tellement fort dans le ballon que vous brisez des vitres de la serre du voisin. Ou alors, en tant que cycliste vous roulez trop près d’un véhicule stationné et vous rayez sa carrosserie. C’est votre chien cette fois qui s’est échappé du jardin et provoque un accident de circulation. On encore: en arrosant les fleurs sur votre balcon, vous faites tomber un pot sur une voiture garée au bas de l’immeuble. C’est l’assurance familiale qui va couvrir tous les dommages précités, moins une franchise de, par exemple, 300€.

Enfin, selon les autorités, la prochaine étape concernera la mise en place d’un comparateur pour les assurances incendie, un segment du marché dans lequel la concurrence ne joue pas assez. Plus que jamais, et au vu de l’augmentation des primes, les assurés auront tout intérêt à comparer les offres.