Combien épargner par mois pour une pension idéale?

Grâce à son simulateur, Easyvest offre à ses clients la possibilité d’évaluer leurs revenus à la pension et de mesurer l’effort à fournir pour atteindre leurs objectifs. Et vous, combien devez-vous épargner?

Pour connaître le montant de votre pension légale, calculée sur base d’un pourcentage de la moyenne de vos revenus sur l’ensemble de votre carrière, il ne faut pas attendre votre départ à la retraite. Avec MyPension, le Service fédéral des Pensions vous permet de consulter votre dossier pension en ligne, à tout moment et n’importe où. Un dispositif qui permet notamment de calculer et d’estimer votre pension de salarié. Néanmoins, vous vous rendrez rapidement compte que pour préserver votre niveau de vie, des efforts personnels sont à fournir dès aujourd’hui pour compléter cette pension. Mais combien devez-vous épargner?

Un simulateur de pension pour estimer votre épargne idéale

L’épargne-pension personnelle correspond à deux types de piliers:

• le 3e pilier, qui regroupe l’épargne-pension et l’épargne à long terme. Avec ces 2 formules d’épargne individuelle, vous bénéficiez d’un avantage fiscal de 30%.
• le 4e pilier, qui correspond à l’épargne libre. En d’autres termes, ce sont les efforts d’épargne personnels ne donnant pas droit à un avantage fiscal (compte d’épargne, investissement immobilier, actions et obligations...)

Dans ce cas-ci, c’est le 4e pilier qui nous intéresse. Car il est parfois difficile d’estimer les sommes à mettre soi-même de côté pour l’avenir. C’est là qu’Easyvest peut vous être utile. Lancé en septembre 2022, son simulateur de pension permet aux clients de se faire une idée précise du défi qu’ils ont à relever. 4.600 Belges y ont déjà eu recours.

En quelques clics, vous pouvez:

1. Calculer vos revenus projetés à la pension, toutes sources confondues (pension légale, pension complémentaire, épargne-pension);
2. Fixer un objectif de revenu mensuel net à la pension, selon vos besoins;
3. Mettre en place un plan d’investissement qui permet d’atteindre cet objectif, pour combler l’écart entre vos revenus projetés et votre revenu idéal.

Entre 223 euros et 478 euros par mois

Pour pouvoir tabler à la pension sur un revenu mensuel net de 2.936 euros, cela requiert un effort d’épargne mensuel moyen de 478 euros. L’effort médian se situe quant à lui à 223€/mois « seulement ». Cela signifie que sur la totalité des utilisateurs ayant fait une simulation, la moitié s’est vu recommander un effort supérieur à 223€/mois et l’autre moitié un montant inférieur. Mais pour 30% des utilisateurs, le simulateur a préconisé une épargne de 478 euros par mois ou plus.

Plus tôt on commence, moins l’effort d’épargne à fournir pour atteindre son objectif sera important. Ainsi, pour les utilisateurs de moins de 35 ans, l’effort d’épargne moyen pour atteindre son objectif de pension est de 276€/mois. Dans les cas où l’âge de la pension est déjà atteint, le montant peut dépasser plusieurs milliers d’euros par mois.